دليل بوابات الدفع الإلكتروني لأصحاب المتاجر الإلكترونية

تعد بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت الطريقة الأكثر أمانًا لتلقي المدفوعات في عالم الإنترنت. سواء كنت تمتلك متجرًا على الإنترنت أو موقعًا مدفوعًا ، سترغب في تقديم أفضل نظام دفع آمن وسريع وسهل الاستخدام. ولأن نظام الدفع يلبي احتياجات العملاء هو شرط أساسي في هذه العملية ، فلا بد من حماية بياناتهم من الاحتيال بالإضافة إلى توفير مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المناسبة للاستخدام والمتوافقة مع نظام الموقع.

بوابات الدفع الإلكترونية هي وسيلة لتبادل الأموال بين العميل والمتجر عبر الإنترنت وحساب التاجر والبنك. يوفر القدرة على تلقي المدفوعات على متجرك عبر الإنترنت في غضون عدة ثوانٍ بطريقة مشفرة لحماية بيانات العملاء المرتبطة ببطاقاتهم المصرفية.

تتضمن عملية الدفع الإلكتروني عدة خطوات

بوابات الدفع هي الوسيلة التي تحقق عملية معالجة طلب الدفع وتمرير الأموال ، بينما حساب التاجر هو الذي يحفظ هذه الأموال قبل أن يسحبها صاحب الموقع إلى حسابه البنكي. توفر معظم بوابات الدفع الإلكتروني ميزة حساب التاجر بالإضافة إلى خدمات الدفع ، مما يجعل الأموال آمنة في حالة حدوث اختراق أو هجوم على الموقع.

من بين المصطلحات المستخدمة عند الحديث عن بوابات الدفع الإلكترونية مصطلحات “البنك المصدر” و “البنك المستحوذ”. يُعرَّف البنك المُصدر بأنه بنك العميل ، الذي يتلقى طلب الدفع النقدي من بوابة الدفع الإلكترونية. في حين أن البنك المقتني هو بنك مالك المتجر الإلكتروني ، ويتلقى المدفوعات من حساب التاجر المرتبط ببوابة الدفع.

تختلف أنواع بوابات الدفع الإلكتروني باختلاف طريقة المعالجة والتوجيه ، وتنقسم إلى ثلاثة أنواع على النحو التالي:

في الدفع المباشر عبر الموقع ، يتوفر برنامج بوابة الدفع الإلكتروني على خادم الموقع ويتطلب مبرمج محترف لتفعيله وبرمجته. لذلك فهي الطريقة الأكثر احترافًا لقبول مدفوعات العملاء ، حيث تفضلها الشركات الكبيرة لأنها تتلقى مدفوعات دون مغادرة الموقع أو إعادة توجيه العميل ، وإنما مباشرة على صفحة الدفع الخاصة بالموقع عن طريق إدخال واستكمال بيانات طريقة الدفع.

يتميز هذا النوع بإعادة توجيه العميل لمنصة بوابة الدفع لإتمام عملية الدفع ومن ثم إعادته إلى المتجر الإلكتروني مرة أخرى وهو الحل الأفضل والأقل تكلفة والأكثر أمانًا للمواقع الصغيرة والمتوسطة. ولكن قد يتسبب ذلك في فقدان العميل لثقته في موقعك بمجرد توجيهه إلى موقع آخر.

في هذا النوع تتلقى بوابة الدفع الطلب على موقعك وتقوم بإعادة توجيهه إلى لوحة التحكم الخلفية لإكمال معالجة الدفع ، وهو حل وسط بين الدفع المباشر وإعادة التوجيه إلى موقع خارجي. توفر بوابات الدفع مثل PayPal و Stripe هذا الخيار ، مما يجعلها أكثر احترافية وموثوقية في طريقة عملها ، ويعد هذا النوع من بوابات الدفع الإلكترونية حلاً مثاليًا لضمان الأمان وتجنب فقدان ثقة العملاء.

أنواع بوابات الدفع الإلكتروني

تنقسم بوابات الدفع الإلكتروني إلى نوعين ، الأول يفرض نسبة مئوية أو نسبة صغيرة بالإضافة إلى مبلغ صالح على كل معاملة تتم خلالها ، والثاني يتطلب دفع رسوم شهرية أو سنوية مقابل الاستفادة من خدماتها.

يعتمد معظم أصحاب المواقع المبتدئين على النوع الأول عندما تكون أحجام المبيعات صغيرة ، بينما تعتمد المواقع الضخمة على النوع الثاني ، حيث تُحدث نسبة الخصومات فرقًا كبيرًا في الأرباح عندما تكون أحجام المبيعات عالية.

نقدم لكم فيما يلي أشهر بوابات الدفع العالمية ونركز على تلك التي تعمل في عالمنا العربي:

PayPal هي واحدة من أكبر بوابات الدفع الإلكتروني المقبولة على نطاق واسع في العالم ، بما في ذلك عالمنا العربي ، وتوفر خدمات معالجة الدفع من بطاقات الخصم والائتمان وحسابات PayPal.

يضيف PayPal القدرة على إضافة زر دفع مباشر في المتاجر عبر الإنترنت ، كما يسهل ربطه باستخدام واجهة برمجة التطبيقات أو عن طريق خيارات الدفع على WooCommerce في حالة المتاجر التي تستخدم نظام WordPress. تعد خدمات ربط Paypal بالموقع مثل PayPal Express Checkout و PayPal Check Out و Braintree خيارات موثوقة وسهلة الاستخدام للعملاء ، وتعتمد على الشحن لكل معاملة.

تعتبر Stripe من أهم بوابات الدفع التي تقبل العديد من طرق الدفع الإلكترونية بما في ذلك طرق الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Android Pay.

تخضع بوابة Stripe لرقابة دولية صارمة وأمان كبير يجعلها في طليعة بوابات الدفع الإلكتروني التي تعتمد عليها المتاجر والمواقع العالمية. خطط التسعير الخاصة بهم تنافسية للغاية بالإضافة إلى توفير إمكانية الدفع بأكثر من 120 عملة ، ويتم فرض الرسوم على كل معاملة.

2Checkout هي واحدة من بوابات الدفع المتميزة في حزم الأسعار المختلفة التي تقدمها. يدعم عددًا كبيرًا من طرق الدفع ، وأكثر من 80 عملة ، والعديد من اللغات ، ويسهل الاتصال بالتجارة الإلكترونية. يشمل 2Checkout حزم أسعار برسوم مختلفة يتم الحصول عليها لكل معاملة. كما يغطي دول الخليج العربي ومعظم الدول العربية ، لكنه يتطلب تقديم بعض الأوراق لتفعيله على الموقع.

تحتل بيتابس مرتبة عالية في العالم العربي كنظام عربي يوفر حلول دفع محلية مثل ميزة وفوري وخدمات الصرافة المالية الأخرى الأكثر شهرة في مصر والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.

تقدم PayTabs لوحة تحكم متقدمة تعرض المدفوعات ، ويسهل دمجها مع المتاجر عبر الإنترنت التي تعتمد على أنظمة مثل WooCommerce و Shopify. من أهم ميزاته توفير خطط السداد المتغيرة مثل خطط الدفع للمعاملة أو الدفع الشهري أو الخطط للمواقع الكبيرة.

My Fawtoora هي إحدى بوابات الدفع الإلكتروني العربية الشهيرة نظرًا لسهولة ربطها بأنظمة إنشاء مواقع الويب ، وتلقي المدفوعات من وسائل مثل مدى ، وميزة ، وسداد ، وغيرها من أنظمة الدفع العالمية والعربية. تتميز فتورة بتقديم خدمات متعددة تتعلق ببوابات الدفع والتجارة الإلكترونية ، بما في ذلك توفير التسهيلات لأصحاب المحلات عند الشحن عبر DHL وتقديم الفواتير وغيرها.

Maisser هي إحدى بوابات الدفع الإلكترونية العربية الناشئة التي توفر المدفوعات من خلال وسائل مثل بطاقات الدفع و Apple Pay ، بالإضافة إلى توفير خدمات الفوترة ولوحة تحكم مفصلة تعرض أحجام المبيعات ورؤى حول مدفوعاتك. لقد ساعد وجود ميسر كحل عربي على تقديم خدمة الدفع الإلكتروني في الدول العربية بسهولة ، على الرغم من اعتبارها في بداية نشأتها وفي طريقها لمزيد من التطوير في المستقبل.

لكل بوابة دفع تكاليف مختلفة سواء من خلال خطة شهرية أو سنوية أو خصم لكل معاملة أو كليهما. لذلك من الضروري تحديد أنسب خطة بدقة ومقارنة أسعار البوابات المختلفة قبل اختيار أحدها.

تحقق من وجود اتصال بين بوابة الدفع التي تختارها وموقع الويب الخاص بك ، على سبيل المثال مواقع الويب التي تعتمد على أنظمة بناء المواقع مثل WordPress لا توفر القدرة على الارتباط بجميع بوابات الدفع.

التأكد من أن بوابة الدفع الإلكتروني توفر العديد من طرق الدفع للعملاء ، حيث ترتبط معدلات التحويل بطرق الدفع المعروضة ، وتتأثر أيضًا بنوع بوابة الدفع ؛ سواء كان ذلك يعتمد على إعادة التوجيه أو الدفع خارج الموقع.

تحقق من مراجعات مستخدم بوابة الدفع أولاً وتأكد من أنها آمنة تمامًا ، حيث ترتبط موثوقية موقعك بالحفاظ على بيانات عملائك آمنة.

يهرب معظم العملاء عندما يرون بوابة دفع إلكترونية ليست على دراية بها ، لذا تأكد من اختيار بوابة دفع عالمية بعلامة تجارية معروفة.

نظرًا لأن التسوق عبر الإنترنت قد غير أنظمة الدفع ، فمن المهم اختيار بوابة دفع آمنة تحافظ على وجودك وتعزز موثوقية متجرك الإلكتروني. يمكنك أيضًا الاستفادة من المتخصصين وتوظيف أفضل المستقلين المتخصصين في التجارة الإلكترونية من خلال موقع مستقل ، أكبر منصة عربية لحسابهم الخاص ، لمساعدتك في اختيار بوابة الدفع الأكثر توافقًا مع موقعك ومساعدتك على ربطه به.